משכנתא הינה הלוואה שניתן לקבל מהבנק על ידי שיעבוד נכס מקרקעין. להלוואת המשכנתא ישנם 3 יתרונות מובהקים ביחס לשאר ההלוואות הניתנות בשוק :

• פריסת הלוואה לתקופה מקסימלית של מקסימום 30 שנה (5-10 שנים בהלוואות רגילות).
• מסגרת אשראי גדולה (יכול להגיע עד עשרות מיליונים ויותר).
• ריביות נמוכות.

את הלוואת המשכנתא ניתן לקבל למטרות שונות כגון :  רכישת נכס / הלוואה לכל מטרה / שיפוצים / עזרה לילדים וכו'.

כיום כ50% מנוטלי המשכנתאות בישראל נעזרים בשירותיו של יועץ משכנתאות פרטי .

כל מטרתו של יועץ המשכנתאות היא לשרת את האינטרסים שלכם בלבד! בניגוד לנציג משכנתאות בבנק שמטרתו היא לעמוד ביעדים לו הבנק הציב (מכירות רבות ויקרות ככל האפשר ).

רוב האנשים חושבים שתפקידו  של יועץ משכנתאות הוא רק להשיג ריביות נמוכות אבל בפועל זהו רק חלק ממה שיועץ משכנתאות אמור לעשות עבורכם. 

הסיבות הבאות שבגללם אנשים רבים פונים ליועץ משכנתאות:

• ידע – גם אנשים עם זיקה לתחום מרגישים שיש להם פער גדול מאוד בכל מה שקשור למשכנתא. בעקבות כך, הם רוצים לקבל סיוע מקצועי בעסקה כה גדולה .
• זמן – נדרש זמן רב על מנת להתנהל מול בנקים שונים ובמקביל לעמוד בזמנים הנדרשים . ללקוחות עומסים גדולים מעצם שיגרת החיים ועל כן הם מעדיפים טיפול מהיר ויעיל כאחד !
• חיסכון ! – היכולת מיקוח של יועץ מומחה  שמבצע תיקים רבים בבנקים ובנוסף, מנצל את הקשר האישי שלו עם דמויות מפתח בבנק על מנת להגיע  לתוצאות מקסימליות בעשרות מונים יותר מאשר אדם שאינו מתמחה בתחום. 
• סירוב מהבנק! – בתיקים מורכבים שהבנק מסרב לתת משכנתא ליועץ יש את הידע הנדרש וסל כלים רחב יותר על מנת לפתור את התיק ולאשר את המשכנתא. 
• ליווי אישי ומקיף – תהליך רכישת הדירה, ובפרט לקיחת המשכנתא, טומן בחובו תחומים רבים, והצורך של אנשים לקבל ליווי צמוד מתחילת התהליך ועד סופו הוא צורך גדול מאוד.

כל עסקת נדל"ן  היא בגוון אחר ומיוחד, מצד טיב העסקה , הלקוחות , מגבלות הזמן, אילוצים פיננסים וכו' .

בחירת הבנק הינה משמעותית ביותר ועל ידי הכרות מעמיקה עם אסטרטגיות ויכולת התמחור של כל בנק/ גוף מימון ניתן לדעת בדיוק לאיזה גוף מימוני יותר נכון לשייך את העסקה שלכם. על ידי בחירת בנק נכונה נוכל למקסם את החיסכון וכל הדגשים שחשובים לכם בתיק .

כן, בתיקים מסוג זה מטרת היועץ היא לזהות בדיוק מהי סיבת סירוב קבלת המשכנתא  על ידי  הבנקים השונים (לא תמיד סיבת הסירוב לדעתם היא סיבת הסירוב האמיתית של הבנק ). נדרשת פה מומחיות רבה למצוא פתרון יצירתי על מנת לשנות את החלטת הבנק לתשובה חיובית, קרי, אישור קבלת המשכנתא .  

במקרה שקיבלתם סירוב, ממש הכרחי לפנות ליועץ באופן מידי על מנת לא להחמיר את המצב הקיים. היות והיכולת  של היועץ "להציל" את התיק גדולה בהרבה מאשר הסיכוי שלכם לקבל אישור לאחר קבלת הסירוב בראשונה.

תהליך קבלת המשכנתא מובנה מהשלבים הבאים :

1. פגישת ייעוץ -היכרות ראשונית לטובת הבנת העסקה ובחינת צרכים פיננסים.
2. איסוף מסמכים.
3. הגשת התיק לבנקים לטובת קבלת אישור עקרוני.
4. פגישה לבניית תמהיל המשכנתא ויציאה למכרז ריביות.
5. חתימות בבנק לפתיחת תיק המשכנתא + קבלת ביטחונות (רשימת משימות מהבנק).
6. חתימות בבנק לטובת ביצוע המשכנתא (העברת הכסף למוכר).

ככלל, עדיף לעשות בתחילת הדרך שמאות על מנת לדעת בוודאות מהו הסכום המקסימלי שנוכל לקבל מהבנק (הבנק מתייחס לשווי הנמוך מבין שווי השמאות ובין חוזה הרכישה ). 

היות ועלות שמאות מוקדמת (לפני חתימת חוזה רכישה ) גבוה כפי 4 משמאות רגילה  (לאחר חתימת החוזה)  צריך להפעיל שיקול דעת בעניין .

להלן המקרים שמומלץ לעשות שמאות מוקדמת : רכישת נכס מסוכן , צורך לקבלת  75% מימון , רכישה מפינוי בינוי / תמ"א 38 ועוד..

את תהליך המשכנתא עד לביצוע באופן מלא ניתן לסיים גם תוך חודש ימים (בכל אופן , לא מומלץ להתחייב למוכר לתקופה זאת ) . במידה רוצים לבצע את המשכנתא באופן מהיר !  נדרש מכל הגורמים (מוכרים , רוכשים , עו"ד , שמאי ושאר הגורמים ) להתגייס ולשתף פעולה באופן מקסימלי לטובת קידום וייעול התהליך. 

כן, במקרים מסוימים ישנה אפשרות שלמרות שההורים הם לא בעלי הנכס הם יכולים לשלם את המשכנתא במקום הבן, זאת רק במידה וההורים עומדים בדרישות הבנק מבחינת יכולת ההחזר ועוד שיקולים נוספים שחשוב לקחת אותם בחשבון. 

לפני שאתם נכנסים למהלך כזה חשוב מאוד לפנות ליועץ משכנתאות על מנת לבדוק את היתכנות הדברים באופן ודאי.